|
|
Kredyt samochodowy - aktualny ranking ofert:
|
|
Kredyt samochodowy - prawdziwe samochody dla prawdziwych kierowców.
Lepszą jakość życia i przede wszystkim wygodę zapewnia posiadanie własnego samochodu. Niestety obecne zarobki większości społeczeństwa w porównaniu do cen pojazdów zarówno nowych, jak i używanych są zbyt niskie, by większość z nas mogła sobie pozwolić na porządne auto.
Rozwiązaniem mogącym połączyć chęć sfinansowania kupna dowolnego pojazdu oraz niezbyt wysokie zarobki jest kredyt samochodowy. Kredyty samochodowe w porównaniu z kredytami gotówkowymi są tańsze i bardziej opłacalne, głównie ze względu na zabezpieczenie pożyczki, jaką ustanawia bank- samochód.
Kredyt na samochód można otrzymać na zarówno auto nowe, jak i używane. Sprowadzane z zagranicy lub kupione na miejscu w Polsce. Propozycji i możliwości jest wiele. Zacznijmy zatem od początku.
Obecnie na rynku możemy przebierać w produktach kredytowych. Zanim przystąpimy do przeanalizowania standardowej oferty kredytowej warto przyjrzeć się pozostałym pożyczką i kredytom samochodowym. Jedną z takich propozycji jest kredyt gotówkowy dostępny dla klientów indywidualnych na podstawie rynkowej wartości pojazdu. Jest to ciekawe wyjście dla osób chcących sprowadzić samochód z zagranicy bądź kupić auto od osoby fizycznej.
Innym ciekawym produktem jest kredyt samochodowy udzielany na spłatę kredytu z ratą balonową zaciągniętego w innym banku. Takie kredyty samochodowe przyznawane są najczęściej dla pojazdów o masie całkowitej do 6,5 tony w wieku do 2 lat.
Kredyty samochodowe refinansowane to jedne z najszybszych produktów, mogących przenieść stary kredyt motoryzacyjny z innego banku do banku refinansującego nawet w jeden dzień. Banki nie wymagają od kredytobiorców wnoszenia wkładu własnego. Najczęściej o kredyt mogą się ubiegać pożyczkobiorcy, których okres spłaty kredytu udzielonego w innym banku wynosi minimum 6 miesięcy.
Pożyczka samochodowa jest najprostszą formą finansowania. Udzielana jest na dowolny cel z bardzo atrakcyjnym i korzystnym dla pożyczkobiorców oprocentowaniem. Banki oferują produkt w formie pożyczki najczęściej dla osób z różnymi źródłami dochodów: umowa o pracę, umowa zlecenie, umowa o dzieło.
Kredyt samochodowy (oferta standardowa i refinansowana) pozwala przeznaczyć środki pieniężne na:
- zakup samochodu osobowego, ciężarowego lub dostawczego do 3,5 - 6 ton,
- zakup motocykla, motoroweru, skutera, quada,
- zakup statku wodnego,
- zakup przyczepy campingowej, wozu campingowego,
- zakup ciągnika siodłowego, przyczepy, naczepy,
- refinansowanie kosztów zakupu samochodów,
- finansowanie potrzeb związanych z eksploatacją oraz utrzymaniem kredytowego samochodu,
- finansowanie prowizji bankowej,
- finansowanie kosztów ubezpieczenia AC, OC, NNW,
- finansowanie kosztów ubezpieczenia kredytobiorcy (na wypadek śmierci, utraty pracy, czasowej niezdolności do pracy, ochrony prawnej posiadaczy pojazdów mechanicznych),
- finansowanie występujących w trakcie spłaty kredytu kosztów ubezpieczenia kredytowanego pojazdu, związanych z odnowieniem ubezpieczenia,
- finansowanie dodatkowego wyposażenia samochodu dla podniesienia standardu pojazdu,
- finansowanie kredytu z ratą balonową.
Kredyt na samochód pozwala zakupić pojazd od osoby fizycznej, z salonu, z komisu, od dealera, od firmy niezajmującej się sprzedażą pojazdów. Z kredytowania przez banki mogą skorzystać wszystkie osoby fizyczne, osoby prowadzące działalność gospodarczą, spółki prawa handlowego, stowarzyszenia oraz fundacje posiadające zdolność kredytową oraz zabezpieczenie kredytu.
W przypadku osób fizycznych zgoda małżonka na zaciągnięcie kredytu jest wymagana od wnioskodawców pozostających we współwłasności majątkowej małżeńskiej. Banki mają prawo zastrzec sobie również możliwość wskazania kwoty kredytu, przy której zgoda małżonka nie jest wymagana.
Ubiegając się o kredyt samochodowy wnioskodawca powinien przygotować sobie następujące dokumenty:
- dokument stwierdzający tożsamość (odpowiednio dowód osobisty, paszport wraz z kartą pobytu, paszport wraz z zaświadczeniem o zarejestrowaniu pobytu obywatela Unii Europejskiej w Polsce),
- dokument potwierdzający źródło i wysokość osiąganych dochodów a także związane z przeznaczeniem kredytu (określany są przez bank indywidualnie, z chwilą złożenia wniosku o udzielenie kredytu). Są to najczęściej:
- dla osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę: aktualne zaświadczenie o okresie zatrudnienia i wysokości średniego miesięcznego wynagrodzenia (za okres 3 miesięcy) lub wyciąg z banku poświadczający wpływ wynagrodzenia na konto (za okres 3 miesięcy),
- dla emerytów: ostatni odcinek emerytury lub kserokopia ostatniej waloryzacji lub/oraz kserokopia ostatniej decyzji o przyznaniu świadczenia,
- dla rencistów: ostatni odcinek renty lub kserokopia waloryzacji lub/oraz decyzja o przyznaniu świadczenia, w przypadku renty czasowej - przedstawiony dokument musi zawierać datę końca świadczenia,
- dla osób prowadzących gospodarstwo rolne: kopia decyzji z Urzędu Gminy w formie nakazy płatniczego na łączne zobowiązania pieniężne na dany rok, z którego wynika fakt posiadania lub dzierżawienia gospodarstwa rolnego lub zaświadczenie z Urzędu Gminy w oryginale potwierdzające fakt posiadania lub dzierżawienia gospodarstwa rolnego, określające jego wielkość w hektarach przeliczeniowych i dochodowość roczną, kopia ostatniego dowodu opłacenia składki KRUS, kopia ostatniego dowodu opłacenia podatku rolnego,
- dla osób prowadzących działalność gospodarczą: zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub kserokopia odpisu z Krajowego Rejestru Sądowego lub inny dokument poświadczający fakt prowadzenia działalności gospodarczej (koncesja, zezwolenie, wpis na listę prowadzoną przez odpowiedni organ administracji, nominacje w przypadku sędziów) oraz zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o uzyskanym dochodzie w okresie ostatnich 3 miesięcy lub dokument świadczący o dochodach uzyskanych w ciągu ostatnich 3 miesięcy,
- dla osób wykonujących wolny zawód: zaświadczenie lub dyplom umożliwiający prawo wykonywania zawodu, oświadczenie o osiąganych dochodach z ostatnich 6 miesięcy.
Kredyty gotówkowe mogą być przyznawane w formie procedury standardowej lub uproszczonej. Dla kredytów w kwocie do 80.000zł banki wymagają jedynie dowodu osobiste. Dla kredytów powyżej tej kwoty, wnioskodawca winien przedstawić dowód osobisty oraz drugi dokument tożsamości.
Dokumenty potwierdzające zakup pojazdy to umowa kupna-sprzedaży (w przypadku zakupu samochodu od osoby fizycznej) lub faktura w przypadku zakupu pojazdu (w przypadku zakupu samochodu od dealera).
Starając się o kredyt na samochód wnioskodawcy mają do wyboru dwie procedury kredytowe. Procedura standardowa wymaga od klientów przedstawienia zaświadczenia o dochodach z zakłady pracy, w przypadku firm dokumentów finansowych przedsiębiorstwa.
Procedura uproszczona tzw. bez zaświadczeń o dochodach, wymaga jedynie oświadczenia klienta o uzyskiwanych miesięcznych dochodach. W niektórych bankach, aby móc skorzystać z procedury uproszczonej wymagane jest wniesienie wkładu własnego.
Prawnym zabezpieczeniem kredytu samochodowego jest przewłaszczenie częściowe samochodu na mocy którego przewłaszczający przenosi na bank, do czasu spłaty zadłużenia z tytułu umowy kredytu udział w prawie własności środka transporty w części 49/100, w następstwie czego bank staje się współwłaścicielem środka transportu; przewłaszczenie warunkowe środka transportu; zastaw rejestrowy będący wpisem w krajowym rejestrze zastawów, informacja o wpisie zostaje umieszczona w dowodzie rejestracyjnym kupowanego pojazdu; cesja praw z polisy AC, ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy, weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową, poręczenie wekslowe, poręczenie według prawa cywilnego.
Kredyt samochodowy udzielany jest zazwyczaj na finansowanie samochodu do 150% wartości pojazdu, dzięki czemu kredytobiorcy mogą skredytować również koszty około kredytowe oraz dodatkowe wyposażenie auta. Kredyty samochodowe mogą być udzielane w PLN lub w EUR. Wycena pojazdu używanego dokonywana jest automatycznie po stronie banku.
Kwota kredytu oraz okres spłaty kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy, wartości zabezpieczeń oraz wieku i rodzaju kredytowanego środka transportu. Banki mogą zastrzec sobie prawo określenia minimalnej i maksymalnej kwoty kredytu.
Waluta kredytu odgrywa ważne znaczenie w całym okresie kredytowania. Banku udzielają kredytów w złotych polskich lub kredytów w złotych polskich waloryzowanych kursem walut wymienialnych. Kredyt waloryzowany udzielany jest w złotych polskich, przy jednoczesnym przeliczeniu kwoty kredytu wyrażonej w złotych polskich na wybraną przez kredytobiorcę walutę wymienialną. Kursy kupna, sprzedaży walut wymienialnych, jak również wysokość spreadu walutowego wyznaczane są z uwzględnieniem bieżących notowań kursów wymiany walut na rynku międzybankowym, podaży i pobytu na waluty na rynku krajowym, różnicy stóp procentowych oraz stóp inflacji na rynku krajowym, płynności rynku walutowego oraz stanu bilansu płatniczego i handlowego.
Oprocentowanie kredytu stanowi suma WIBOR 3M plus marża banku. Kredyt na samochód może posiadać oprocentowanie stałe lub zmienne. Na ostateczny poziom oprocentowania mają wpływ: wysokość wkładu własnego oraz stan kredytowanego auta, tzn. to czy środki pieniężne będą finansować zakup samochodu nowego czy używanego. W niektórych placówkach bankowych istotne znaczenie odgrywa również marka kredytowanego pojazdu.
Kredyt na samochód może być spłacany w formie rat równych lub w malejących ratach kapitałowo-odsetkowych. Raty kredytu pobierane są przez bank automatycznie, z konta prywatnego kredytobiorcy.
Okres kredytowania wynosi średnio 60 miesięcy. Banki określając okres kredytowania dla samochodów używanych wyznaczają maksymalny wiek pojazdu, który w połączeniu z okresem kredytowania nie może przekroczyć x lat.
Kredyty samochodowe nieodłącznie związane są z opłatami i prowizjami banku, w szczególności z opłatą za rozpatrzenie wniosku kredytowego, prowizją banku za uruchomienie kredytu, opłatą za przelew kwoty kredytu na rachunek w innym banku, prowizją za wcześniejszą spłatę kredytu, opłatą za wydanie opinii bankowej, opłatą za wydanie zaświadczenie o historii udzielonego kredytu, opłatą za wystawienie zaświadczenia stwierdzającego spłatę kredytu/brak zadłużenia z tytułu kredytów, aneksem do umowy kredytowej, wystawianego w przypadku czynności zleconych przez klienta, wezwaniem do przedstawienia dowodu rejestracyjnego z adnotacją o ustanowieniu zastawu, opłatą za inspekcję pojazdu, opłatą za wycenę zabezpieczenia.
Kredyty samochodowe przyznawane są przez banki wraz z wieloma ułatwieniami w spłacie. Jedną z takich możliwości jest opcja przewalutowania. W trakcie okresu kredytowania klient może w dowolnym czasie i dowolną ilość razy zmienić walutę kredytu. Zmiana waluty kredytu wymaga złożenia dyspozycji i zawarcia aneksu do umowy kredytu. Przewalutowanie kredytu wiąże się z powtórnym zbadaniem przez bank zdolności kredytowej kredytobiorcy. Do przewalutowania kredytu wymagana jest zgoda poręczycieli, przystępujących do długu oraz ich małżonków, pozostających w majątkowej wspólności ustawowej, a także innych osób, będących dłużnikami banku z tytułu zabezpieczenia wierzytelności banku. Po wykonaniu przewalutowania kredytobiorca otrzymuje nowy harmonogram spłat kredytu w nowej walucie. Okres kredytowania i terminy spłaty rat kredytu nie ulegają zmianie.
Przewalutowanie kredytu waloryzowanego na złotowy odbywa się po kursie sprzedaży dotychczasowej waluty kredytu według tabeli kursowej banku. Natomiast przewalutowanie kredytu złotowego na waloryzowany odbywa się po kursie kupna waluty według tabeli kursowej banku, według której kredyt ma być waloryzowany. Za wykonanie czynności związanych z przewalutowaniem kredytu bank może pobierać opłaty i prowizje.
Kredyt samochodowy można otrzymać również z opcją karencji w spłacie kapitału. W czasie trwania karencji kredytobiorca spłaca wyłącznie część odsetkową raty kredytu, na którą składają się odsetki, tzw. rata odsetkowa. Po zakończeniu okresu karencji kredytobiorca spłaca dalej raty kredytu składającej się z kapitału i odsetek tzw. rata kapitałowo-odsetkowa.
Czas trwania karencji wynosi zazwyczaj od 1 do 3 miesięcy. Aby móc skorzystać z karencji kredytobiorca musi regularnie spłacać raty kredytu. Kwota kapitału, która zgodnie z pierwotnym harmonogramem spłaty kredyt przypadałaby do spłaty w okresie trwania karencji, zostaje doliczona do wysokości rat kredytu płatnych po zakończonym okresie karencji.
Każdy kredytobiorca wybierający kredyt samochodowy ma prawo do przedterminowej spłaty pożyczki w części lub w całości. Wcześniejsza spłata kredytu może być dokonana bezpłatnie. Przedterminowa spłata kredytu udzielonego w walucie obcej następuje po kursie sprzedaży.
Pożyczkobiorcy, którzy wraz z kredytem postanowią skorzystać z różnych dodatkowych produktów bankowych lub ubezpieczenia mogą otrzymać obniżone oprocentowanie bazowe o nawet 2 punkty procentowe.
Kredyty samochodowe dostępne są w bankach wraz z pakietami ubezpieczeń. Podstawowym i obowiązkowym ubezpieczeniem samochodowym jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej OC. Placówki bankowe umożliwiają kredytobiorcą przeniesienie zniżek z OC na AC oraz przeniesienie dotychczasowych zniżek za bezszkodową jazdę. Niektóre banki dodatkowo umożliwiają wykupienie polisy nawet z trzymiesięcznym wyprzedzeniem. Przedmiotem ubezpieczenie jest odpowiedzialność cywilna każdej osoby, która kierując pojazdem mechanicznym w okresie trwania umowy, wyrządziła szkodę w związku z ruchem tego pojazdu. Odszkodowanie ustalane jest i wypłacane w granicach odpowiedzialności cywilnej posiadacza lub osoby kierującej pojazdem, najwyżej jednak do wysokości sumy gwarancyjnej ustalonej w umowie.
Przyjęta suma gwarancyjna nie może być niższa niż równowartość w złotych: w przypadku szkód na osobie - 2.500 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych oraz w przypadku szkód w mieniu - 500.000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych.
Ubezpieczenie samochodowe Autocasco AC chroni kredytobiorcę przed nagłym, niespodziewanym dużym wydatkiem na naprawę uszkodzonego lub na zakup nowego auta. Podobnie, jak w przypadku OC posiadacze mogą przenieść wszystkie zniżki oraz wykupić polisę nawet z trzymiesięcznym wyprzedzeniem. Zakres ubezpieczenia obejmuje szkody powstałe na skutek nagłego działania siły mechanicznej w chwili zderzenia lub zetknięcia pojazdu z innym pojazdem, osobami, zwierzętami lub przedmiotami znajdującymi się poza pojazdem; sił przyrody działających nagle; uszkodzenia przez osoby trzecie; pożaru; wybuchu; nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu.
Kredytobiorcy chcący skorzystać z obu dostępnych ubezpieczeń w danym banku powinni zorientować się o pakietach ubezpieczeń OC+AC. Decydując się na oba ubezpieczenia na raz klienci otrzymują zniżki i mniejszą miesięczną składkę ubezpieczeniową.
Kredyt samochodowy dostępny jest również z ubezpieczeniem samochodowym Assistance, będącym natychmiastową pomocą ułatwiającą rozwiązanie problemów związanych z użytkowaniem pojazdu. Zakres ochrony obejmuje terytorium Polski i zagranicę. Kredytobiorcy w ramach ubezpieczenia mogą liczyć na wysłanie pomocy drogowej na miejsce wypadku lub awarii pojazdu, holowanie pojazdu, zorganizowanie części zamiennych, pomoc w zorganizowaniu zakwaterowania oraz pomoc finansową. Dodatkowo w ramach Assistance ubezpieczeni kierowcy otrzymują w zależności od wariantu: pakiet medyczny, usług concierge, pakiet informacyjny, pakiet podróżny VIP.
Towarzystwa ubezpieczeniowe umożliwiają skorzystanie także z ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków NNW. Jest to dobrowolne ubezpieczenie chroniące kredytobiorcę przez następstwami nieszczęśliwych wypadków, do których doszło w Polsce. Ochroną ubezpieczeniową zostaje objęty kierowca oraz jego pasażerowie.
NNW obejmuje trwały uszczerbek na zdrowiu oraz śmierć kierowcy na wskutek wypadku związanego z ruchem pojazdu, wysiadaniem lub wsiadaniem do pojazdu, postojem lub naprawą pojazdu w czasie jazdy, załadunkiem/ rozładunkiem/ wyładunkiem pojazdu, pożarem/ wybuchem/ eksplozją samochodu.
Ubezpieczenie na życie i całkowite trwałe inwalidztwo przeznaczone jest dla kredytobiorców w wieku od 18 do 60 roku życia. Okres ubezpieczenia równy jest okresowi kredytowania. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu okres kredytowania jest równy okresowi wynikającemu z pierwotnemu harmonogramu. Suma ubezpieczenia równa jest kwocie udzielonego kredytu. Suma ubezpieczenia i wysokość składki nie zależą od liczby ubezpieczonych osób pod daną umową kredytową. W przypadku śmierci jednego kredytobiorca towarzystwo ubezpieczeń wypłaca świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia. W momencie większej ilości ubezpieczonych suma ubezpieczeniowa jest podzielona proporcjonalnie dla każdego kredytobiorcy.
Decydując się na kredyt na samochód kredytobiorca zgadza się w umowie na wypełnianie poniższych obowiązków:
- ustanowienie zabezpieczeń wskazanych w umowie kredytu, zgodnie z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa oraz wymaganiami banku,
- przedłożenie dokumentów wskazanych przez bank,
- wykorzystanie kredytu zgodnie z przeznaczeniem,
- dokonywanie we wskazanych terminach spłaty kredytu wraz z odsetkami,
- powiadamianie banku o każdej zmianie danych osobowych, w szczególności adresu zamieszkania, nazwiska, stanu cywilnego,
- terminowego opłacania składek z tytułu ubezpieczenia autocasco/casco w pełnym zakresie, przez czas trwania umowy kredytu lub umów zabezpieczeń,
- dokonanie zapłaty należnych bankowi prowizji i opłat, wynikających z umowy kredytu,
- dostarczanie na żądanie banku, jednak nie częściej niż raz na rok, informacji i dokumentów niezbędnych do oceny zdolności kredytowej kredytobiorcy.
Kredyty samochodowe to doskonałe wyjście dla wszystkich osób chcących zmienić jakość swojego życia. Kupując samochód zapewniasz sobie i swojej rodzinie wygodę. Już nie musisz latami odkładać na wymarzone auto, jeszcze dziś skorzystaj z najlepszej oferty kredytu na samochód.
|
|
|
